Combien épargner par mois, et comment le mesurer

Le taux d'épargne, en une ligne

C'est la part de ce que vous recevez que vous gardez. Sur un mois où 2 450 € sont entrés et 2 080 € sont partis en dépenses, vous avez gardé 370 € : 15 %.

Gardé veut dire : resté sur vos comptes, ou placé. Ce qui va sur un livret ou en bourse n'est pas dépensé, c'est mis de côté, et ça compte dans l'épargne.

Ce que font les autres

L'Insee mesure chaque trimestre le taux d'épargne de l'ensemble des ménages français. Il tourne autour de 18 % de leur revenu disponible en 2025, un niveau qu'on n'avait plus vu depuis la fin des années 1970.

Ce chiffre ne se compare pas tel quel au vôtre : c'est une moyenne nationale, qui compte comme épargne une partie que vous ne verrez pas ainsi, le capital remboursé d'un crédit immobilier par exemple. Il dit seulement qu'épargner près d'un cinquième de ses revenus n'a rien d'exceptionnel en France.

Ce qui fausse le calcul

Le mois isolé. Une prime en juin fait bondir le taux, l'assurance auto annuelle le fait chuter en mars. Le taux qui dit quelque chose se calcule sur six mois au moins.

Les retraits qu'on oublie. Puiser 500 € dans le livret pour payer des vacances, c'est désépargner. Si l'on ne compte que ce qui entre sur le livret, on surestime ce qu'on garde.

Les virements comptés deux fois. Un virement du compte courant vers le livret déplace de l'argent, il n'en crée pas : il ne doit être ni une dépense, ni une épargne nouvelle s'il revient le mois suivant.

D'abord, l'épargne de précaution

Avant tout objectif, une somme disponible pour les coups durs : une panne de voiture, une facture imprévue, un mois sans salaire. Le repère courant est de trois mois de dépenses courantes avec un revenu stable, et de six avec un revenu irrégulier, en indépendant ou en contrat court.

Avec 1 800 € de dépenses par mois, cela fait 5 400 € à 10 800 €. On la constitue avant le reste, on la garde disponible, et on la reconstitue après s'en être servi.

Un repère, pas une règle

Au-delà de ce matelas, une part régulière du revenu : 10 % pour commencer, 20 % quand c'est possible. C'est la troisième part de la règle 50/30/20.

Le moyen le plus sûr de la tenir est de se payer en premier : un virement automatique le jour de la paie, et l'on vit avec le reste. Le bon chiffre est celui qu'on tient : un taux modeste mais régulier vaut mieux qu'un objectif ambitieux abandonné au troisième mois.

Le suivre dans Budgetio

La vue Tendances de l'accueil donne quatre chiffres sur six mois, douze ou depuis le début : ce que vous avez reçu, ce que vous avez dépensé, ce que vous avez mis de côté, et votre taux d'épargne.

Le mis de côté, ce sont les postes des catégories d'épargne et d'investissement : un versement en assurance vie, un ordre de bourse, une provision. Ils restent dans le dépensé du mois, puisque l'argent quitte le compte courant, mais le taux d'épargne les compte comme gardés.

Une colonne par mois montre ce qui est entré et ce qui est sorti, et un mois dépensé au-delà de ce qu'il a reçu se voit d'un coup d'œil : sa colonne dépasse le trait vert. L'écran Patrimoine, lui, suit ce que valent vos livrets et vos placements, relevé après relevé.

Ce que ça demande

Que l'épargne soit saisie comme telle. Un versement rangé sous un poste d'épargne compte comme mis de côté ; un simple virement vers le livret, lui, n'est ni une dépense ni un revenu, et ne change pas le taux. Les deux façons se valent, il suffit de s'y tenir.

Les Tendances se lisent aux deux paliers, sur douze mois au palier gratuit, aussi loin que remonte votre budget au palier Complet.