Les dépenses annuelles, et comment les lisser sur douze mois

Ce ne sont pas des imprévus

Une panne de chaudière est un imprévu. La taxe foncière n'en est pas un : son avis arrive fin août, et elle se règle mi-octobre, le 15 hors internet et le 20 en ligne en 2026. Pourtant, faute d'avoir été préparée, elle se vit comme une mauvaise surprise.

La liste est presque toujours la même : taxe foncière, assurances à échéance annuelle, entretien et contrôle technique de la voiture, cadeaux de fin d'année, vacances, rentrée scolaire, abonnements payés à l'année, entretien de la chaudière, et parfois un solde d'impôt sur le revenu, prélevé à partir de septembre.

Faire la liste sur douze mois

Le plus sûr est de reprendre les relevés de l'année passée et de noter, pour chaque dépense, son montant et son mois. Un exemple : taxe foncière 1 080 € en octobre, assurance auto 540 € en mars, entretien de la voiture 420 €, cadeaux 600 € en décembre, vacances 1 800 € l'été.

Au total, 4 440 € par an. Rapporté au mois, 370 € : c'est ce que ces dépenses coûtent vraiment, même les mois où elles ne tombent pas.

Diviser par douze, et commencer tôt

Pour chaque dépense, le versement mensuel est son montant divisé par douze : 90 € pour la taxe foncière, 45 € pour l'assurance auto. Versé chaque mois, il couvre la facture le jour où elle arrive.

La première année est la plus chère. Si vous commencez en mai, il ne reste que six versements avant octobre : 180 € par mois pour la taxe foncière cette année-là, puis 90 € ensuite. Mieux vaut le savoir en mai qu'en septembre.

Où mettre l'argent

Sur un livret à part, de préférence : l'argent promis à octobre ne se confond plus avec celui des courses, et il rapporte un peu en attendant. Un seul virement mensuel suffit pour toutes les dépenses à la fois.

Le laisser sur le compte courant marche aussi, à une condition : savoir combien de son solde est déjà promis. Sans quoi le compte paraît bien garni en juin, et ne l'est plus en octobre.

Dans Budgetio : une enveloppe par dépense

L'écran Provisions donne à chaque dépense annuelle son enveloppe, avec un objectif et un versement mensuel prévu. Le virement de 370 € vers le livret se répartit, au moment où vous le saisissez, entre toutes les enveloppes qu'il alimente ; le virement retour, le mois de la facture, puise dans la bonne.

Une enveloppe peut passer dans le rouge si la dépense arrive avant d'avoir été provisionnée : l'application le montre, elle ne l'interdit pas. L'article sur le budget par enveloppes détaille le mécanisme.

Savoir à l'avance si vous serez à l'heure

Pour chaque enveloppe, le prévisionnel compare ce qui a été versé à ce qui était prévu, en cumul depuis janvier, et prolonge le solde jusqu'en décembre pour le mettre en face de l'objectif. Une dotation sautée en février et rattrapée en mars n'est pas un retard.

Le retard se constate, il ne s'anticipe pas : le mois en cours n'est dû qu'à sa fin, et en janvier personne n'est en retard de douze versements. Sur le téléphone, les enveloppes dans le rouge puis en retard passent en tête de liste.

Et dans le budget du mois

La dépense elle-même compte le mois où elle tombe, dans un poste à elle. Une catégorie de nature « charge trimestrielle » les range à part des charges de tous les mois, pour qu'un mois d'octobre chargé se lise pour ce qu'il est.

Sur douze mois, les Tendances de l'accueil les montrent à leur vrai poids : une taxe foncière de 1 080 € y pèse autant qu'elle le doit, au lieu de faire d'octobre un mois raté.

Ce que ça demande

Une liste à faire une fois, et un virement mensuel à tenir. Le reste se suit à l'écran.

Créer une enveloppe, l'alimenter, y puiser et régler son prévisionnel sont des commandes du palier Complet. Au palier Découverte, l'écran Provisions s'ouvre en entier : chaque solde, chaque objectif et chaque mouvement passé restent lisibles, et l'export les emporte des deux côtés.

Et les enveloppes ne sont adossées à aucun compte : Budgetio tient le compte de ce que vous avez décidé, il ne vérifie pas que l'argent est là où vous le dites.